Дайджест «Финансы 50+», №5

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

Май 2023

Главное в фокусе

В мае произошло много событий, которые во многом будут определять будущее экономики России. Также сегодня будет много разной статистики.

Экономика ускоряется, текущий рост цен усиливается. 11 мая вышел ежеквартальный Доклад о денежно-кредитной политике, в нем представлены оценка текущей экономической ситуации и публикуется макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Общие выводы такие:

  • Текущий рост цен постепенно ускоряется
  • Прогноз ВВП на 2023 год существенно повышен
  • Денежно-кредитные условия остаются в целом нейтральными
  • Банк России будет определять траекторию ключевой ставки так, чтобы инфляция вернулась к 4% в 2024 году и устойчиво закрепилась на этом уровне

Обновленный прогноз средней ключевой ставки составляет 7,3–8,2% на текущий год и 6,5–7,5% на следующий год … На ближайших заседаниях мы продолжим оценивать целесообразность повышения ключевой ставки, с тем чтобы обеспечить стабилизацию инфляции на цели вблизи 4% в 2024 году и далее. ” – сообщает Э.С. Набиуллина

Правительство РФ подготовило Концепцию технологического развития до 2030 года об этом сообщил Михаил Мишустин

Также Михаил Мишустин, выступая на российско-китайском форуме в Шанхае сообщил: – “Особое значение имеет промышленная и технологическая кооперация. Сейчас важно объединить ресурсы и компетенции для создания конкурентоспособных и доступных по цене товаров, необходимых как отраслям, так и нашим потребителям”. Еще немного про визит в Китай, И сразу сообщение: Россия и КНДР работают над созданием системы расчетов в рублях.

Эльвира Набиуллина встретилась со своим коллегой Мохаммадом Резой Фарзином в Иране, где обсудили уход от доллара и использование карт «Мир» в Иране. Это стоит рассматривать, как огромный позитивный шаг в развитии двусторонних отношений, который будет выгоден и полезен каждой из сторон, считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Но в СМИ, по большей части, активно обсуждался наряд главы Банка России.

Как вел себя доллар США в мае? Падал с 80,15 (02.05) до 76 (11.05), и снова рос до 80,16 (26.05). Евро с 88,69 (02.05) опустился до 83,58 (11.05) сейчас 86,05 (26.05). Следить за курсом можно здесь

Главный аналитик Совкомбанка, Михаил Васильев объяснил, почему доллар растет вопреки всему: Проблемы США с долгами и банковским сектором вовсе не способствуют удешевлению доллара, напротив, он растет на ожиданиях более высокой ставки ФРС и скорого решения проблемы с потолком госдолга, рассказал он “Прайм”

Россиянам начали массово замораживать счета. Теперь блокируют счета тех, кто получает доход от санкционного бизнеса и платит налоги на родине, будут Кипр, Швейцария и ОАЭ. Чего опасаться и как обезопасить средства в материале РИА Новости.

Россия выбыла из списка стран с самой высокой инфляцией. Россия с годовой инфляцией в 3,5% в марте заняла 102-е место по уровню роста цен среди всех стран мира, при этом более низкая инфляция в Европе была лишь еще в трех государствах – Испании, Лихтенштейне и Швейцарии, следует из расчетов РИА Новости.

UnionPay обогнала Visa по доле на рынке дебетовых карт. Китайская платежная система стала лидером по объему трансакций, заняв 40,03% против 38,78% у Visa. Это связано в первую очередь с ростом экономики Азиатско-Тихоокеанского региона и замедлением ВВП США, пояснили эксперты. Свой вклад мог внести и российский рынок, с которого Visa официально ушла. Подробнее.

Россия возобновила авиасообщение и отменила визовый режим с Грузией
Владимир Путин снял запрет для российских авиакомпаний на полеты в Грузию, вот указ на официальном интернет-портале правовой информации.

Май 2023

Интересная статистика

Индекс окрошки подрос на 3%. Набор ингредиентов для квасной окрошки исходя из традиционного «советского» рецепта на окрошку из кваса составил 683 руб. Это на 2,5% выше, чем в прошлом году. В Москве на набор ингредиентов для окрошки согласно традиционному рецепту выходит 833 руб. (на 6% выше уровня прошлого года). Как считают эксперты рост индекса окрошки год к году связан с заметным снижением потребительских трат на картофель, укроп и яйца. «Удорожающий» вклад в ценовой комплект внесли лишь огурцы и редис. ( анализ построен на основе обезличенных агрегированных данных ОФД с более 1,1 млн онлайн-касс в России)

Вслед за «Индексом окрошки» в России вырос «Бутербродекс» (индекс кофе с бутербродом) Что все это значит? Итак! «Бутербродекс» во второй половине апреля вырос на 2,6 пункта. И составил 101 пункт. Индекс кофе с бутербродом отражает картину потребления россиянами популярных продуктов для завтрака. В «корзину» для расчёта вошли семь товаров: батон (400 г), ветчина (200 г), сливочное масло (180 г), сыр (200 г), огурцы (500 г), растворимый кофе (95 г) и сахар (1 кг).

Несмотря на рост цен, по итогам первого квартала в России вырос “Индекс потребительского оптимизма”. Показатель превысил отметку в 100 пунктов – это в том числе отражает готовность россиян тратить деньги, это следует из материалов исследовательской компании NielsenIQ

Эксперты сообщили о возвращении выдачи потребкредитов в России к докризисным показателям. Из данных бюро кредитных историй следует, что за четыре месяца 2023 года выдали 11,2 млн потребительских кредитов

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). Подробнее материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2022 года.

Результаты мониторинга в мае 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц.

I декада мая — 7,64%;

II декада мая — 7,75%.

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2023 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,31 млн. руб.

А средний размер потребительского кредита составил рекордные 328,5 тыс. руб.

АСВ сообщает, что вклады россиян выросли до рекордных значений. Средний размер банковского вклада физического лица увеличился до 301 тысячи рублей. По состоянию на 1 апреля 2023 года общий объем подлежащих страхованию денежных средств банковских вкладчиков составил 48 949 млрд рублей.

Май 2023

Рейтинги

Рейтинг российских регионов по динамике зарплат.

Эксперты агентства РИА Рейтинг выяснили динамику зарплат в стране. За отметку взята сумма в 100 тысяч рублей. На первой строчке – Ямало-Ненецкий автономный округ. Здесь более четверти работников уже получают такую зарплату. Предполагается, что менее чем через три года таких работников будет половина. На последних строчках – Кабардино-Балкария, Ингушетия и Чечня. Жители этих республик смогут приблизиться к такому уровню заработков минимум через 15 лет.

Рейтинг российских регионов по благосостоянию семей
По итогам 2022 года рейтинг возглавляет все тот же Ямало-Ненецкий автономный округ – после минимальных расходов в семье с двумя детьми здесь остается 118 тысяч рублей. Вслед за ним идут Москва, Сахалинская область и Ханты-Мансийский автономный округ. Последние строчки с минусовыми значениями занимают Ингушетия и Кабардино-Балкария. Смотрите в инфографике Ria.ru

Рейтинг социально-экономического положения регионов по итогам 2022 года
Учтены объемы производства товаров и услуг на душу населения, доходы бюджета, показатели социальной сферы (отношение доходов населения к стоимости потребительских товаров и услуг, уровень безработицы, ожидаемая продолжительность жизни и другие). В лидерах – Москва, Санкт-Петербург и Татарстан — у них более 80 баллов. В разы меньше у аутсайдеров – Тывы, Калмыкии и Еврейской автономной области. Сколько баллов набрал ваш регион, смотрите в инфографике Ria.ru

Май 2023

Законы, субсидии и льготы

Какие законы вступили в силу в мае:

Доставка пенсий, ужесточение наказания за госизмену, упрощение получения мер поддержки семьями участников СВО, сведения об умерших клиентах банков, сохранность пенсионных накоплений и т.д. Подробнее здесь

Новые законы: что изменится с июня 2023 года. С 1 июня 2023 года вступит в силу ряд новых правил и законов, которые повлияют на жизнь россиян. Вот какие изменения нас ждут.

Государственная Дума приняла в третьем чтении закон о беззаявительном назначении социальных и страховых пенсий.

Государственная Дума приняла во втором и третьем чтениях поправки в Налоговый кодекс, которые освободят семьи с двумя и более детьми от налога на доходы физических лиц при продаже земли и хозяйственных построек на ней, если средства пойдут на улучшение жилищных условий.

В России предлагается установить единые критерии получения социальной помощи. Законопроект унифицирует требования к условиям и порядку оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта, малоимущим семьям и малоимущим одиноко проживающим гражданам.

Работодатели будут получать субсидии за трудоустройство участников СВО
Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о предоставлении субсидий работодателям за трудоустройство участников СВО, прошедших переобучение, сообщила пресс-служба кабмина.

Центробанк ограничил размер комиссий за переводы физлиц юрлицам по СБП Подробнее тут.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в последующие годы будет повышаться опережающими темпами. Об этом заявила на расширенном заседании коллегии Минтруда России вице-премьер РФ Татьяна Голикова.

Какие льготы положены многодетным семьям. Подробнее

Май 2023

Недвижимость

Названы города с самой быстрой окупаемостью и высокой выручкой со сдачи квартир в аренду. Аналитики проанализировали около 150 городов России и выделили города с самой быстрой окупаемостью, и высокой доходностью от сдачи однокомнатных квартир в аренду. Результат: вложения быстрее всего окупятся в городе Губаха в Пермском крае – потенциально расходы от «однушки» отобьются за 4,5 года, а это 22,5% годовых. Подробнее

Арендаторы наносят имущественный ущерб почти каждой пятой сдаваемой квартире. Примерно в 5% случаев владельцам нужно проводить косметический ремонт, рассказали РИА Недвижимость специалисты сервиса “ПИК-Аренда”.
“Во время выселения арендаторов около 17-18% собственников сообщают о нарушении условий договора, связанных с оплатой из-за повреждения имущества. В каждом третьем случае требуется косметический ремонт, в каждом пятом – замена бытовой техники”.
А также: как добродушие собственника при аренде выйдет ему боком

В Центробанке сообщили об увеличении минимального первоначального взноса по ипотеке. С 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос по ипотеке увеличится до 20% от стоимости объекта, а с начала 2024 года — до 30%. Сейчас этот показатель составляет 15%. Об этом сообщает Центральный банк РФ на своем сайте.

Какие проблемы ждут владельца бани и теплицы? РИА Недвижимость узнал у юристов, каким образом владельцу дачи может “выйти боком”, казалось бы, на первый взгляд вполне безобидная баня, парник или теплица.

Конституционный суд ввел новый порядок для продажи на торгах доли в общей недвижимости. И объяснил, что было не так

Май 2023

Финансовая безопасность

ЦБ запустил образовательный проект в виде сайта, имитирующего финансовую пирамиду. Чтобы объяснить, как работают мошеннические схемы.

Сайт «Рублерост» обещает «до 500% прибыли уже завтра» – это образовательный проект ЦБ, который должен научить распознавать финансовые пирамиды и мошенников. На сайте собраны все «популярные уловки мошенников», а проект «помогает понять и запомнить, на что обратить внимание, если вам обещают высокий доход при минимальных усилиях».

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды?

Мошенники имитируют нейросети, чтобы красть данные карт

В Telegram начали появляться поддельные каналы и боты новой российской нейросети. Преступники используют их, чтобы выманить персональные данные и реквизиты банковских карт пользователей. Отечественная модель искусственного интеллекта пока работает в тестовом режиме, ее можно опробовать по приглашению разработчика в закрытом Telegram-чате. Киберпреступники создают поддельные каналы и боты с похожим названием и рекламой заманивают в них людей.

Банк России сообщил о двух тысячах жалоб на мошенников, выдающих себя за его сотрудников. Мошенники в последнее время стали чаще использовать схемы, в которых упоминается Банк России, регулятор принял уже около 2 тысяч обращений граждан, которые столкнулись с такими уловками, сообщили РИА Новости в пресс-службе ЦБ.

Зачем мошенники выдают себя за юристов. Подробнее

Май 2023

Инвестиции и экономия

Куда вложить деньги: 6 самых выгодных вариантов финансовых вложений

Директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская рассказала РИАМО о разных способах сохранить и преумножить средства в 2023 году.

Гознак объявляет о начале продажи золотых мерных слитков физическим лицам.

В начале апреля этого года вступил в силу закон, который позволяет российским гражданам приобретать золотые слитки без НДС напрямую у аффинажных организаций, а также у АО «Гознак». Пользуясь полученным правом, компания объявляет о начале продаж золотых мерных слитков физическим лицам.

Теперь инвесторам доступна возможность покупать, продавать, а также оставлять на хранение приобретенные у Гознака мерные слитки из золота наряду с инвестиционными монетами. Подробнее тут и тут.

Экономим. Если платить смартфоном проезд в общественном транспорте можно получить скидку или кешбэк на карту «Мир»! Условия акции для вашего города здесь: Белгородская область — скидка 7 рублей Волгоград и Волжский — скидка 7 рублей Воронеж — скидка 7 рублей Республика Дагестан — скидка 8 рублей Кемеровская область — скидка 6 рублей Москвакешбэк 10 рублей Мурманская область — скидка 8 рублей Приморский край — скидка 8 рублей Республика Коми — скидка 7 рублей Тамбовская область — скидка 7 рублей Тульская область — скидка 7 рублей Ульяновск — скидка 7 рублей Хабаровский край — скидка 8 рублей

Взлетевшие цены снизили спрос на туры по России почти на 20% Цены на отдых внутри России по сравнению с прошлым годом выросли в среднем на 30%. В лидерах по популярности остаются курорты Большого Сочи, куда входит побережье, Красная Поляна и Адлер. Читать подробнее

Какая скорость самая экономичная для автомобиля? Ездить медленно – это не значит экономить топливо. На различных режимах работы двигатель меняет потребление бензина, из-за чего «черепаший» темп может обернуться большими расходами. Какой же режим движения выбрать, чтобы не тратить горючее попусту?

Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»? Вопрос от читателя ТЖ, редакция отвечает, в чем разница с расчетами.

В Госдуму внесли законопроект о «вкладах для бедных» до 50 тысяч рублей

Предполагается, что открыть социальный вклад можно будет уже во второй половине 2024 года

Май 2023

Разное

Где жить на пассивный доход: 11 стран, которые выдают визы рантье

Рантье — человек, который живет на пассивный доход, например получает пенсию или сдает жилье в аренду. ТЖ сделали подборку из 11 стран, которые выдают визы рантье в 2023 году.

Как блогерам правильно заплатить налоги?

Налоги блоггеров в последнее время очень популярная тема в СМИ. Frank Media выяснили, какие налоговые режимы самые удобные для блогеров, можно ли обелить прошлый доходы и сколько должны казне РФ блогеры-релоканты

Треть россиян в возрасте 18-64 лет планируют начать свое дело в ближайшие 3 года. Минэкономразвития России, Сбербанк и Институт фонда «Общественное мнение» представили исследование настроений, ожиданий и планов на будущее малого бизнеса и самозанятых. Согласно опросу, треть экономически активных россиян от 18 до 64 лет имеют отношение к предпринимательству – 15% владели бизнесом в прошлом, а 21% вовлечены в предпринимательскую деятельность сейчас. Подробнее.

Май 2023

События и мероприятия

Теперь важная новость для предпринимателей!

Дайджест «Финансы 50+» стал информационным партнером

Всероссийской национальной премии “Созидатель”. Участие абсолютно бесплатное. Онлайн-прием заявок продлится до 1 июня 2023 года.

Цель премии заключается в поиске и поддержке российских предпринимателей!

Вы можете стать вдохновением для предпринимателей России в сложных условиях современной экономики и санкционного кризиса. Оставляйте заявку на участие на сайте Премии за-вклад-в-экономику.рф и делитесь своими историями успеха.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф

В этом календаре — актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения присылайте по адресу: feedback@over50.ru